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Guia completo sobre a taxa Selic

Entenda como funciona a taxa Selic

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Em outubro de 2019, vimos a Selic cair meio ponto percentual, alcançando o patamar de 5%. Todos os jornais e portais de notícias anunciaram a mudança. Mas você sabe como, de fato, essa mudança impacta nos seus investimentos?

Você já deve ter ouvido sobre as melhores formas de investimento, além da velha poupança. Uma das formas de poupar que se popularizou muitos nos últimos anos é por meio da taxa Selic, uma taxa de juros básica definida pelos bancos brasileiros muito importante para a economia e os investimentos do país.

O que é a taxa Selic?

A taxa Selic é é uma taxa básica de juros da economia brasileira, aplicada principalmente no mercado interbancário para operações com lastreamento em títulos públicos federais.

A Selic é utilizada, basicamente, em operações de curtíssimo prazo entre os bancos, sendo um sistema de controle pelo Banco Central do Brasil de emissões, compras e vendas de títulos.

Além das operações financeiras, a taxa Selic influencia diretamente nas nossas vidas, sendo usada como base para aumento o redução de preços, liberação de crédito, entre outros, fazendo com que ela se torne referência para as demais taxas da economia.

Por isso, acompanhar a variação dessa taxa diariamente é muito importante para os seus investimentos.

Como a taxa Selic influencia nos investimentos?

Como a taxa Selic influenciará no seu investimento vai depender das suas características como investidor, já que a oscilação dela pode influenciar direta ou indiretamente no seu investimento. Os investimentos mais comuns que levam a taxa Selic em consideração são: títulos públicos, caderneta de poupança e CDI.

O investimento em títulos públicos sofre impacto imediato no título indexado a Selic, é o chamado Tesouro SELIC. Nesse caso, quando há aumento da taxa, também há aumento da rentabilidade, assim como em caso de redução da taxa, que cai a rentabilidade.

Já a caderneta de poupança, investimento mais conhecido no país, depende diretamente dos juros da Selic. Dessa forma, caso a Selic seja maior de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5%. Já se a Selic for menos de 8,5%, o rendimento será de 70% da taxa Selic no vigente.

Por fim, aplicações como o CDI estão bem próximas da Selic, já que em alguns casos os bancos não utilizam de títulos públicos como garantia dos empréstimos de outros bancos, mas usam seus próprios títulos privados, chamados de Certificados de depósito interbancário (CDI). Como a taxa aplicada é a Selic, se ela aumentar ou diminuir influenciará no seu investimento.

Há também o fator da alta liquidez, ou seja, a facilidade de conversão de um ativo financeiro em dinheiro. Resumindo, os investimentos na Selic são fáceis de ser aplicados e também fáceis de resgatar.

O que fazer?

No atual momento, manter seu patrimônio na poupança ou em investimentos atrelados à Selic não é um bom negócio. Isso porque o rendimento será tão baixo que o seu poder de compra acabará diminuindo. Se você está em busca dos melhores investimentos, conheça a Zahl, um dos 20 maiores escritórios da XP Investimentos no Brasil.

A Zahl Investimentos possui um time de assessores de investimentos que buscam entender o perfil do investidor e auxiliar nas melhores aplicações. O atendimento é individualizado, assim como a montagem da carteira, buscando sempre encontrar opções alinhadas com o seu perfil e objetivos.

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Sobre a autora

Patricia Pereira Cezar é Agente Autônoma de Investimentos (Código de Assessora: A401) com certificação Ancord, CPA20 e SUSEP. Sócia-fundadora da Zahl Investimentos, atua no escritório de São Paulo e está no mercado financeiro há 12 anos, desde então vinculada à XP Investimentos. Iniciou como assessora em um antigo escritório, onde se tornou sócia. Em 2016, junto a outros ex-colegas, e fundou a Zahl Investimentos, onde é assessora de investimentos e sócia majoritária. Além do trabalho dedicado à Zahl Investimentos, também dedica seu tempo ao nosso canal de educação financeira, VC Investidor. Caso tenha interesse de investir de maneira segura e inteligente, não deixe de entrar em contato!

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Importante: Esse material é meramente informativo e não representa oferta, análise ou recomendação de Valores Mobiliários.

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