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IPCA: Entenda como funciona

Conheça o principal indicador de inflação no Brasil

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O Índice de Preços ao Consumidor Amplo ou IPCA , é um dos indicadores utilizados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em conjunto com o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), para determinar a variação de preços do mercado, tendo como alvo da informação o consumidor final. Calculado mensalmente, o IPCA é usado pelo Banco Central para calcular a inflação, sendo, inclusive, o seu índice oficial.

Com base no IPCA, o governo monitora a inflação e define a meta anual. Também é observando o índice que algumas medidas econômicas e políticas são tomadas. Esses resultados interferem em diversos aspectos das nossas vidas, como os investimentos, por exemplo.

Essa meta foi criada e é estabelecida para evitar o sobe e desce descontrolado dos preços de produtos, como aconteceu no início da década de 1990. Naquela época, a hiperinflação chegou a 1.972,91%. Para efeito de comparação, ao final de 2017, a taxa ficou em 2,95%.

Todos os anos, quando o governo determina uma meta para a inflação, o seu objetivo é não atingi-la ou ultrapassá-la. Porém, quando se percebe que isso pode acontecer, algumas ações são feitas. Podemos citar o aumento do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic). Ou seja, o governo aumenta a taxa de juros na tentativa de conter a inflação. Isso serve para diminuir o consumo, a procura por bens ou serviços e assim impedir que os preços continuem aumentando.

Apesar de ter sido criado em 1979, apenas no ano 2000 ele começou a ser usado oficialmente como indicador da inflação. O Conselho Monetário Nacional (Copom) determinou e o Banco Central começou a utilizá-lo em seus cálculos.

Como é feito o cálculo do IPCA?

Dados são coletados – do primeiro ao último dia do mês – em prestadores de serviços, comércio, valores de aluguel e de empresas que recebem a concessão de governos para administrar um patrimônio ou serviço, ou seja, as concessionárias de serviço público.

Ou seja, uma pesquisa de preços é feita mensalmente pelo IBGE e consegue-se identificar quais valores são cobrados nos pagamentos à vista dos consumidores. Para que isso seja feito, várias são as categorias pesquisadas para chegar ao índice. E cada uma delas tem uma porcentagem.

As categorias analisadas

Alimentação e bebidas (23,12%), transportes (20,54%), habitação (14,62%), saúde e cuidados pessoais (11,09%), despesas pessoais (9,94%), vestuário (6,67%), comunicação (4,96%), artigos de residência (4,69%) e educação (4,37%).

Importante salientar que as categorias citadas acima subdividem-se e se transformam em 465 subitens.

A parcela da população que tem o custo de vida refletido através dessa pesquisa é aquela cuja renda varia de um a 40 salários mínimos. Também é preciso viver nas regiões metropolitanas de Belém, Fortaleza, Recife, Salvador, Belo Horizonte, Vitória, Rio de Janeiro, São Paulo, Curitiba, Porto Alegre, além do Distrito Federal e dos municípios de Goiânia e Campo Grande.

Como o IPCA interfere nos investimentos

Muitos investimentos possuem sua rentabilidade atrelada ao IPCA. Alguns títulos de renda fixa, como o Tesouro Direto, usa esse índice somado a uma taxa prefixada.

Uma grande vantagem dos investimentos que utilizam o IPCA como parâmetro é que, salvo exceções, a rentabilidade será maior que a inflação. Esse é um dos motivos que levam investidores a apostar nessa alternativa em períodos de inflação alta.

Vale lembrar que o IPCA é apenas um dos índices que compõe o cálculo de rentabilidade desses títulos. Portanto, avalie todas as variáveis antes de escolher a modalidade de investimento.

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Sobre a autora

Patricia Pereira Cezar é Agente Autônoma de Investimentos com certificação Ancord, CPA20 e SUSEP. Sócia-fundadora da Zahl Investimentos, atua no escritório de São Paulo e está no mercado financeiro há 12 anos, desde então vinculada à XP Investimentos. Iniciou como assessora em um antigo escritório, onde se tornou sócia, no ano de 2016, juntamente com outros ex-colegas, e fundou a Zahl Investimentos, onde é assessora de investimentos e sócia majoritária. Além do trabalho dedicado à Zahl Investimentos, também dedica seu tempo ao nosso canal de educação financeira, VC Investidor. Caso tenha interesse de investir de maneira segura e inteligente, não deixe de entrar em contato!

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