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Como fazer uma reserva financeira para a faculdade dos filhos?

Planejando e rentabilizando a reserva financeira.

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Como fazer uma reserva financeira para a faculdade dos filhos?

O sonho de ter um filho formado em uma boa faculdade é comum em muitas famílias brasileiras. Independentemente da classe social, para realizar esse sonho de vida é fundamental o planejamento de uma reserva financeira para fazer frente às mensalidades e despesas de um curso de graduação.

Vamos falar um pouco sobre como formar essa reserva financeira e onde investir para potencializar a rentabilidade.

Primeiro Passo: Qual o tamanho da reserva financeira?

É preciso primeiramente definir qual valor você quer acumular. É importante ter em mente que o valor acumulado deverá ser o suficiente para custear o pagamento de todas as parcelas do curso de graduação.

Para o exemplo vamos considerar um curso de graduação com duração de 4,5 anos, ou seja, 54 meses e com mensalidade de R$ 1.500,00. Assim, a valores atuais a reserva financeira necessária é de R$ 81.000,00 (54×1500).

Para saber o valor médio de um curso de graduação no Brasil acesso o link abaixo. O Guia do Estudante fez um bom trabalho de pesquisa a respeito.

https://guiadoestudante.abril.com.br/universidades/os-cursos-mais-caros-e-os-mais-baratos-do-brasil/

Segundo Passo: Quanto reservar mensalmente?

Para formar a reserva de R$ 81 mil precisamos pensar em mais duas variáveis importantes: o tempo e os juros.

Para o tempo vamos considerar que hoje as crianças entram no primeiro ano do ensino fundamental com 6 anos e terminam o ensino médio com 17 anos. Vamos considerar então o prazo para formar a reserva em 15 anos ou 180 meses.

E os juros? Considerando investimentos dinâmicos em fundos de investimentos é possível considerar rentabilidade anual de 5% acima da inflação. O que representa juros reais mensais de 0,4167%.

Agora vamos precisar da calculadora financeira. Considerando então montante R$ 81mil (FV), 180 meses (n) e juros 0,4167 (i), chegamos ao resultado: R$ 303,03 em parcelas mensais.

Ou seja, para pagar a uma faculdade do seu filho com mensalidade de R$ 1.500,00, você precisa acumular durante 15 anos, mensalmente, R$ 300,00.

E onde fica a inflação?

Não se preocupe com a inflação. Para ela não prejudicar sua reserva financeira basta ajustar anuamente as parcelas mensais pelo índice oficial de inflação no Brasil o IPCA.

No link abaixo você encontra uma calculado do Banco Central bem simples para atualizar valores pela inflação e outros índices.

Calculadora do Cidadão – Bacen

Terceiro Passo: Onde aplicar?

Veja que no calculo consideramos uma rentabilidade anual de 5% acima da inflação. Parece uma rentabilidade alta e realmente é. Uma forma de acessar todo esse ganho são os Fundos de Investimentos Multimercado. Cada fundo de investimento tem suas estratégias de alocação e regras de valores mínimos iniciais e de aportes (movimentação).

A sugestão é considerar dois Fundos de Investimentos. Um para acumular os valores mensais de R$ 300,00 e outro para rentabilizar a reserva financeira.

O acumulo mensal pode ser feito em um fundo com rentabilidade próxima a Selic e com movimentação mínima a partir de R$ 100,00. Uma sugestão é o XP Referenciado FI Referenciado DI CP:

Fundo de Investimentos – XP Referenciado

Quando o valor acumulado atingir R$ 10mil é importante iniciar o investimento em Fundo de Investimento Multimercado com estratégia Macro. Esse tipo de fundo de investimento faz operações em bolsa de valores, moedas, juros, títulos públicos e renda fixa. Com essa dinâmica a sugestão é o fundo XP Macro Fim:

Fundo de Investimentos – XP Macro FIM

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Importante: Esse material é meramente informativo e não representa oferta, análise ou recomendação de Valores Mobiliários.

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