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Renda Fixa ou Variável: Onde Investir?

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Conhecer todas as possibilidades do mercado de investimentos é o primeiro passo para todo bom investidor. Na hora de aplicar seu patrimônio, é preciso observar os tipos e as características dos investimentos. Só assim será possível montar sua carteira alocando o patrimônio de acordo com o seu perfil e os seus objetivos.

No artigo de hoje vamos explicar as diferenças entre renda fixa e renda variável, além de mostrar qual a melhor maneira de investir.

Renda fixa: aplicações conservadoras

A renda fixa é o empréstimo de um investidor a um banco, empresa, instituição financeira ou governo. Como benefício, após determinado prazo, o investidor recebe uma remuneração em forma de juros e/ou correção monetária. Pode receber, também, parcelas chamadas amortizações.

Segurança

Diversos títulos de renda fixa apresentam ainda a segurança do FGC, Fundo Garantidor de Crédito, que garante que até R$ 250 mil de seus ativos não sejam perdidos em caso de falência da instituição financeira onde o investidor aloca os recursos.

Rentabilidade

De forma geral, a grande maioria dos investimentos de renda fixa dão ao investidor a previsão de retorno sobre suas aplicações. O retorno pode depender da taxa de juros ou da inflação, por exemplo, mas desde o início o investidor já sabe quais os parâmetros de retorno de taxa contratada.

Liquidez

Alguns títulos de renda fixa possuem liquidez diária, permitindo que o investidor solicite o resgate a qualquer tempo. Diversos CDBs, por exemplo, podem dar ao investidor essa possibilidade de resgate a qualquer momento, mas lembre-se: quanto maior a liquidez do seu ativo, menor será o retorno.

Isenção de Imposto de Renda

Aplicações como LCI, LCA e debêntures incentivadas são isentas de Imposto de Renda. para investidores Pessoa Física. Assim, você pode ter a possibilidade de auferir maiores ganhos, quando comparamos à investimentos que possuem a cobrança do imposto.

Investimento inicial

Os títulos de renda fixa podem ser adquiridos por qualquer investidor. Algumas alternativas, como os títulos do Tesouro Direto podem. Ser acessadas a partir de R$ 30,00. Já os CDBs, LCIs e LCAs, no geral, podem ser acessadas com valores a partir de R$ 10.000,00.

Comodidade

Ao aplicar, é possível saber o quanto seu patrimônio irá render no período de tempo que você pretende deixá-lo aplicado.

Modalidades

Os investimentos em Renda Fixa são divididos por modalidades, podendo ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos. Essas classificações diferem a rentabilidade do título.

Pós-fixados

São os títulos atrelados a indexadores da economia, como Taxa Selic, CDI ou Índices de Inflação, como o IPCA. Dessa forma, o seu investimento varia de acordo com esses indexadores.

O que difere os títulos de renda fixa pós-fixados dos títulos de renda variável é que o primeiro garante ao investidor uma previsão de rendimentos. Diferente da renda variável, em que não há previsão.

Esses títulos são recomendados para momentos de mercado em que os juros estão subindo. Também são indicados para quem busca obter ganhos acima da inflação.

Pré-fixados

Nessa modalidade, o investidor já sabe a rentabilidade do seu investimento no momento da contratação.

Híbridos

Os títulos de renda fixa híbridos oferecem ao investidor rentabilidade garantida e aumento do poder de compra.

Nessa modalidade, parte dos rendimentos é pré-fixado e a outra parte, pós-fixado com base em um indexador da economia.

Principais investimentos em renda fixa

Entre os tipos de investimentos mais conhecidos de renda fixa estão os títulos públicos; Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA); debêntures; certificados de depósito bancário (CDB); entre inúmeras outras modalidades. Cada uma tem suas características, prazos e indexadores.

Para tornar a experiência do investidor ainda melhor, a XP Investimentos desenvolveu uma exclusiva Plataforma de Renda Fixa para operações de Títulos Públicos, CDBs, LCIs, CRIs, LCAs, CRAs e Debêntures de maneira diferenciada. Para se informar melhor e acompanhar tudo isso, conte com um assessor de investimentos. O profissional especialista é capaz de encontrar as melhores oportunidades para o seu perfil e seus objetivos, além de estar sempre atento aos seus investimentos para alertá-lo sempre que houver alguma mudança significativa no mercado e nos seus investimentos.

Renda Variável: risco maior, mas possibilidades de altos rendimentos

Este é o tipo de ativo do mercado de ações, em que investidores compram participações de empresas listadas na Bolsa de Valores, a B3. Na renda variável, diferente da renda fixa, não é possível estimar ganhos futuros e o investidor pode, até mesmo, perder dinheiro.

Em contrapartida, investidores que entendem a dinâmica do mercado de ações e traçam uma estratégia adequada podem conquistar altíssimos rendimentos, algo que não é possível em nenhum tipo de ativo em renda fixa.

Fazem parte da renda variável, além das ações, câmbios e derivativos, cada um com sua especificidade.

A Zahl Investimentos é um escritório certificado pelo Selo de Eficiência Renda Variável. Além de fazer parte do G20 (grupo de 20 maiores escritórios da XP), a Zahl faz parte do seleto grupo de assessorias de investimentos reconhecidas pela XP como uma das empresas que melhor atende e orienta os seus clientes acerca de investimentos dessa modalidade.

Com toda sua expertise, a Zahl possui uma mesa exclusiva para investimentos em renda variável. Com profissionais altamente qualificados e em permanente aperfeiçoamento, o escritório atende investidores de todo o Brasil, oferecendo as melhores oportunidades de investimentos, observando as particularidades de cada investidor e de suas carteiras.

Renda Fixa ou Variável: qual escolher?

Essa é uma pergunta que não tem uma única resposta. O investimento ideal depende de alguns fatores, como o perfil do investidor (conservador, moderado ou agressivo) e seus objetivos com os investimentos.

É preciso observar se o investidor está mais disposto a correr riscos, buscando obter ganhos maiores, ou se prefere ter a segurança no investimento, mesmo com rendimentos menores.

Conte com um assessor de investimentos

Independente do seu perfil, ser bem assessorado na hora de investir é o que pode fazer a diferença entre rentabilizar o seu patrimônio e ter grandes prejuízos. O papel do assessor de investimentos é avaliar o seu perfil de investidor, montar sua carteira de investimentos e ajudar a investir nas melhores aplicações.

Para isso, o assessor realiza um acompanhamento bem próximo e mantém contato direto com o investidor assessorado. Na hora de investir seu patrimônio, busque um escritório de investimentos como a Zahl, um dos 20 maiores escritórios da XP Investimentos. A XP é a maior corretora da América Latina, com mais R$ 350 bilhões sob custódia e mais de 1,2 milhão de clientes ativos.

A VC Investidor é o canal de educação financeira mantido pela Zahl Investimentos, entre outros parceiros. Para planejar seu futuro com a Zahl, basta abrir uma conta na XP e entrar em contato conosco. Você não paga nada para abrir ou manter sua conta, nem para contar com a assessoria da Zahl. E se você já investe, solicite uma análise gratuita da sua carteira por um de nossos assessores:

Quer conhecer melhor a Zahl e saber como um assessor pode ajudar você? Solicite um contato gratuito clicando na imagem abaixo

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Continue aprendendo

Agora que você já conhece as diferenças e as principais características da Renda Fixa e da Renda Variável, continue aprendendo como diversificar suas aplicações.

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Sobre a autora

Agente Autônomo de Investimentos com certificação Ancord, CPA20 e SUSEP. Sócia-fundadora da Zahl Investimentos, atua no escritório de São Paulo e está no mercado financeiro há 12 anos, desde então vinculada à XP Investimentos. Iniciou como assessora em um antigo escritório, onde se tornou sócia, no ano de 2016, juntamente com outros ex-colegas, e fundou a Zahl Investimentos, onde é assessora de investimentos e sócia majoritária. Além do trabalho dedicado à Zahl Investimentos, também dedica seu tempo ao nosso canal de educação financeira, VC Investidor. Caso tenha interesse de investir de maneira segura e inteligente, não deixe de entrar em contato!

 

Fale comigo e tire suas dúvidas: patricia.cezar@zahl.com.br ou (11)4063-1553. Se preferir, fale comigo pelo WhatsApp, clicando aqui.

 

Importante: Esse material é meramente informativo e não representa oferta, análise ou recomendação de .

A VC Investidor não comercializa nenhum produto de investimento. Todas as informações aqui divulgadas são a título informativo e educacional. A VC Investidor não se responsabiliza pela precisão das informações e por quaisquer decisões de investidores. Lembrando que, rendimento passado não é garantia de rendimentos futuros.

 

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